Лекции по Банково дело :

 

 

 

 

 

 

Тема 4:Централна банка

 

  1. Функции на ЦБ
  1. Емисионна политика- ЦБ притежава изключителното право да имитира банкноти и монети с цел осигуряване на нормално парично обръщение в страната.
  2. Парична политика- ЦБ се стреми да поддържа вътрешната и външната стабилност на националната парична единица.
  3. Банков надзор- при нея ЦБ регулира и контролира дейността на търговските банки, който осъществява контрола върху дейността на банките.

2. Независимост на ЦБ.

  1. Функционална независимост- възможността на ЦБ да взима решения и да носи отговорност за резултатите от тях.
  2. Институционална независимост- изразява се в нейното неподчинение на различни институции.
  3. Независимост на висшите служители на ЦБ.
  1. Организационна структура на ЦБ.

Във всяка страна дейността на ЦБ се регламентира със закон, в него се описва:

  1. Функцията на ЦБ
  2. Начините за контрол от ЦБ върху търговските банки
  3. Начините за контрол върху дейността на ЦБ

Органите за управление на ЦБ са:

  1. Управителен съвет
  2. Управител
  3. Подуправител
  4. Помощни ограни

4.Емисионна политика на ЦБ- тя обхваща използваните от ЦБ методи и техники за емисия на банкноти и монети с цел нормално парично обръщение. При извършване на емисионната си политика ЦБ е необходимо да се съобразява със следните понятия:

  1. Парична емисия- пускането в обръщение на банкноти от ЦБ
  2. Копюрен състав на емисията- съвкупността от всички видове издадени банкноти в страната към определен момент
  3. Копюрен строеж- относителния дял на всеки вид банкнота в обща парична маса
  4. Парични агрегати- те са мярка за количество пари в обръщение
  5. Парична маса- количество пари в обръщение

 

5.Парична политика на ЦБ. Целта на паричната политика е да използва банкови инструменти с които да въздейства на икономиката на страната.

Паричната политика е 2 типа:

  1. Рестриктивна парична политика- при нея се наблюдава свиване на паричната маса и увеличаване на лихвеното равнище.
  2. Експазионистична парична политика- при нея се наблюдава увеличаване на паричната маса и намаляване на лихвеното равнище.

Инструментите на паричната политика са:

  1. Директни (преки) инструменти, чрез тях се контролира пряко количеството на парите и кредитите в икономиката, към тези инструменти отнасяме
  1. Кредитни тавани
  2. Административно определяне на лихвените проценти
  3. Преференциално сконтиране
  1. Индиректни (косвени) инструменти- задължителни минимални резерви, операциии на открития пазар, сконтова политика.

6.Банков надзор. Банковия надзор от ЦБ може да бъде осъществяван по 2 начина:
1. Дистанционен надзор върху банките- при него всеки месец ЦБ изисква определена информация от ТБ.
2. Проверка (инспекция) на място в банките
Целите на банковия надзор са:

  1. Да осигури безопасността и стабилността на банките и по този начин да предпази спестяванията на депозитите от некадърно управление и мушеничество.
  2. Да предпази икономиката и обществото от проблеми като: Банкова паника, бягство от банките и недоверие в банковата система.
  3. Да осигури ефективна и конкурентна финансова система.
  4. Да предпази кредитополучателите от порочни кредиторски действия